Если честно, тема объемная.

На курсе «Финансы легко» этому посвящен отдельный урок, а в воркбуке «100 вопросов к порядку в деньгах» — отдельный блок. Причем материал почти не дублируется.

Ладно, попробую уместить самое важное.

Итак, без анализа вести учет и планировать бюджет бессмысленно. Вы просто не будете видеть, насколько адекватны ваши расходы, насколько рентабельны те активы, которые вы имеете и не тянут ли ваши пассивы вас на дно.

Без анализа учет — это просто трата времени. Ну потратили на морковку 100 р. и что?

Планировать тоже не получится. Не будет нормальной статистики. А без нее план развалится на первом непредвиденном расходе. Как уже было 100500 раз, если вы пробовали его делать.

Короче, анализ — важная часть СИСТЕМЫ. Нет системы — нет порядка в деньгах.

Что анализировать?

Вот по несколько вопросов из каждого направления.

? Активы
1. На сколько увеличился/уменьшился капитал за последний год? Вспомните (хотя бы примерно), сколько денег у вас было год назад, и сравните сумму с текущими накоплениями. Что послужило причиной изменений?
2. Есть ли у вас подушка безопасности? Если да, то на сколько месяцев вам ее хватит? Если нет, то почему?

? Пассивы (кредиты, ипотека, кредитка).
1. Сколько вы платите по всем кредитам в месяц?
2. Какая это часть вашего дохода?
3. Каков размер переплаты за весь срок кредита/ипотеки?
4. Сколько вы переплатите за оставшийся срок кредита/ипотеки отдельно по каждому кредиту?
5. Каков размер переплаты по всем кредитам? Общая сумма переплаты в строке «Итого».

? Доходы
1. Стоимость вашего рабочего часа. Если у вас несколько источников дохода, посчитайте отдельно по каждому. Очень отрезвляет, когда выясняется, что очередная ненужная хотелка стоит неделю вашей жизни.
2. Растет ваша зарплата или нет? Как изменился ее размер за 1 год? За 5 лет?
3. Сколько денег вы заработали за последние 5 лет? Соответствуют ли ваши накопления вашему уровню доходов?