Говорят, что рефинансировать кредит под меньший процент — выгодно. Давайте разберемся, всегда ли это так.

Допустим, Маша взяла кредит в ноябре прошлого года.
72 614 р. — изначальная сумма кредита,
14,9% — процентная ставка,
6 550 р. — ежемесячный платеж,
1 год — срок,
5 994 р. — переплата за весь срок.

В июле этого года Маша увидела выгодное предложение рефинансировать кредиты под меньший процент. У нее были и другие кредиты, поэтому предложение показалось ей выгодным, и она согласилась. Другие кредиты обсуждать не будем, поговорим только об этом.

13,9% — ставка по новому кредиту. Реально меньше, чем по старому.

Что тогда не так?

Во-первых, страховка.

Это дополнительные деньги, которые вы отдаете банку 2 раза.
Первый — когда отдаете сумму страховки, второй — ежемесячно, так как проценты по кредиту вы платите в том числе и за сумму страховки.

Смотрите сами.

500 000 р. — сумма кредита.
126 000 р. — страховка по кредиту.
626 000 р. — итого вы берете у банка в долг такую сумму. То есть платите проценты и за страховку.
13,9% — ставка.
5 лет — срок.
14 621 р. — ежемесячный платеж.
2 950 р. — ежемесячный платеж именно за страховку.
48 874 р. — переплата за 5 лет только за страховку.
174 874 р. — вот столько девушка на самом деле заплатит за страховку.

Вы, конечно, можете начать говорить, что без страховки кредит не дают или что без страховки ставка заметно выше. Да, часто это действительно так. Но иногда оказывается выгоднее взять кредит под больший процент, но без страховки.

Поэтому перед тем, как вы берете/рефинансируете кредит, очень важно посчитать возможные варианты.
Очень.

Нежелание вникать в детали и тратить на это время могут дорого вам обойтись. Получается так, что вам лень потратить на это пару ЧАСОВ, а вместо этого вы отдаете банку в качестве переплаты деньги, заработанные за много ДНЕЙ. Просто это незаметно, потому что вы же и так работаете.

И вы не задумывались о таком повороте. Верно?