Копить или досрочно кредиты гасить? Что выгоднее?
⠀
Давайте разбираться.
⠀
У вас есть кредит. Вы регулярно вносите платежи по нему.
Но вот по какой-то причине у вас появились свободные деньги. Возможно, увеличился доход или закрыли еще один кредит, а, возможно, оптимизировали свои расходы.
⠀
Что делать со свободными деньгами? Начать копить или лучше досрочно гасить кредит?
⠀
Это зависит:
1️⃣ от типа долга.
⠀
Если у вас кредитная карта, лучше все свободные деньги направлять на как можно скорейшее ее погашение, чтобы максимально сократить переплату. И только после ее погашения начинаем все свободные деньги откладывать на подушечку и на подушку безопасности. Потом на все остальные цели.
⠀
2️⃣ от того, сколько времени осталось до погашения кредита/ипотеки.
⠀
Если до выплаты кредита осталось менее трети срока, бОльшую часть процентов банку вы уже выплатили, поэтому досрочное погашение сократит переплату несущественно. Так что можно все свободные деньги направлять на накопления.
⠀
Если до погашения кредита еще долго, может случиться ситуация, когда денег не хватает. Например, возник непредвиденный расход или возникли перебои с доходами (задержали зарплату, уволили и т. п.). Поэтому важно иметь заначку, чтобы в случае проблем были деньги и на жизнь, и на платежи по кредиту.
⠀
Возможен такой вариант, что вы сейчас платите кредит по графику, а все свободные деньги направляете на подушку безопасности , пока не накопите ее в размере 1-3 месяцев расходов. Потом все свободные деньги направляете на досрочное погашение, а потом накапливаете на подушку нужного размера.